Po dopravnej nehode poškodený očakáva, že poisťovňa vinníka v rámci povinného zmluvného poistenia (PZP) uhradí všetky náklady na opravu vozidla. Rovnako pri havarijnom poistení vzniká oprávnený nárok na preplatenie škody podľa poistnej zmluvy. V praxi však poisťovne často preplatia len časť faktúry, prípadne poistné plnenie odmietnu úplne.

Tento článok ponúka prehľad najčastejších dôvodov krátenia poistného plnenia a odporúčaní, ako postupovať pri uplatnení neuhradenej časti škody.

1. Najčastejšie dôvody krátenia alebo odmietnutia poistného plnenia

Poisťovne opakovane uvádzajú dôvody, ktoré nemusia byť vždy právne alebo technicky opodstatnené. Medzi najčastejšie patria:

• Oprava v nezmluvnom alebo neautorizovanom servise

V rámci PZP poškodený nie je povinný opravovať vozidlo v zmluvnom servise poisťovne. Krátenie len z tohto dôvodu býva často neoprávnené.

• Amortizácia náhradných dielov

Poisťovne niekedy uplatňujú zníženie hodnoty dielov, aj keď technicky neexistuje dôvod na amortizáciu. Každé krátenie musí byť riadne odôvodnené.

• Tvrdenie o predchádzajúcom poškodení

Poisťovňa označí časť škody za pôvodnú. Je potrebné preskúmať fotodokumentáciu, obhliadku a priebeh nehody.

• Neprivolanie polície

Nie každá nehoda vyžaduje privolanie polície. Tento dôvod nemožno uplatniť plošne.

• Námietky k technologickému postupu opravy

Poisťovňa označí niektoré úkony ako neodôvodnené, hoci vyplývajú z technologických postupov výrobcu.

• Krátenie ceny práce (normohodiny)

Poisťovne často krátili cenu práce s odôvodnením, že normohodina je neprimeraná. Primeranosť sa posudzuje podľa bežnej ceny práce v regióne, nie podľa interných tabuliek poisťovne.

2. Ako postupovať po krátení alebo odmietnutí plnenia

a) Vyžiadajte si písomné odôvodnenie poisťovne

Poisťovňa musí uviesť konkrétny dôvod krátenia a spôsob výpočtu.

b) Pripravte úplnú dokumentáciu

Kľúčové podklady zahŕňajú faktúru za opravu, obhliadku vozidla, fotodokumentáciu poškodenia a všetku komunikáciu s poisťovňou.

c) Odborné stanovisko servisu alebo technika

Servis alebo znalec môže potvrdiť správnosť technologického postupu aj primeranosť normohodiny.

d) Komunikácia s poisťovňou

Poškodený má právo žiadať doplnenie odôvodnenia alebo prepočet krátených položiek.

3. Sťažnosť na Národnú banku Slovenska (NBS)

Ak poisťovňa odmieta prehodnotiť svoj postup, je možné podať sťažnosť na NBS ako orgán dohľadu nad poisťovníctvom. NBS síce nerozhoduje o samotnom nároku, ale dohliada na zákonnosť a transparentnosť postupov poisťovní.

4. Predžalobná výzva a súdne uplatnenie nároku

Ak poisťovňa ani po komunikácii neuhradí zvyšnú časť škody, ďalším krokom je predžalobná výzva vypracovaná advokátom. Ide o posledný mimosúdny postup, ktorý často vedie k doplateniu kráteného poistného plnenia.

Ak poisťovňa nezaplatí ani po predžalobnej výzve, nárok je možné uplatniť žalobou. V súdnom konaní sa preskúmava dôvodnosť krátenia, postup poisťovne pri likvidácii škody a preukázanie jednotlivých položiek nároku.

Právne zastúpenie advokátom výrazne zvyšuje šancu na úspešné uplatnenie nároku, najmä vzhľadom na význam správnej argumentácie a riadneho označenia dôkazov.

Stručné odporúčania

Na predchádzanie sporom a na rýchlejší postup pri krátení poistného plnenia odporúčame:

• uchovávať kompletnú dokumentáciu (obhliadka, fotodokumentácia, faktúra, komunikácia),
• preveriť dôvod krátenia, najmä cenu práce (normohodinu) a technologické postupy,
• viesť komunikáciu s poisťovňou písomne,
• pri nejasnostiach vyžiadať stanovisko servisu alebo technika,
• pri sporných alebo opakovaných odmietnutiach konzultovať vec s advokátom.

Záver

Ak poisťovňa krátila alebo odmietla preplatiť škodu po dopravnej nehode, poskytujeme odbornú právnu pomoc pri uplatňovaní nárokov z PZP aj havarijného poistenia. Každý prípad posudzujeme individuálne so zameraním na riadne a účinné uplatnenie všetkých nárokov, ktoré vám podľa práva patria. V prípade záujmu nás môžete kontaktovať prostredníctvom sekcie Kontakt na našej webovej stránke.